Российские финтех-проекты опробуют в Азии

«Сначала были шкуры, а теперь блокчейн»

Про блокчейн сегодня не слышал, наверное, только отключенный от интернета. Биткойн, интернет вещей — все это результаты работы с распределенным реестром. Помимо гиковских сфер, таких как криптовалюты, блокчейн все активнее рвется в сферу больших и серьезных финансов. Мировые банки один за другим подключаются к тестированию этой технологии в своей работе. За банками в сторону распределенного реестра смотрят страховые и телекоммуникационные компании, да и вообще все те игроки рынка, которые ждут от него честности и прозрачности.

По идеологии финтеха, помимо прозрачности и честности, разного рода денежные отношения должны становиться проще и естественнее: после многолетнего усложнения банковской системы, должно наступить ее естественное упрощение. Куча договоров, справок, затраты на юристов и курьеров выглядят куда противоестественнее, чем короткое «мне нужно 50 000 рублей» в диалоговом окне Telegram.

«Финансы быстро меняются, — рассказывает директор по развитию Life.SREDA Максим Авдеев. —Сначала были шкуры, потом металлические деньги, когда их стало тяжело носить, появились бумажные. Это эволюция сферы финансов по мере появления новых технологий. Сейчас технологический уклад меняется гораздо быстрее, чем раньше: мы видим очень много технологических трендов, которые применимы к индустрии финансов — очень важной для людей. В рамках этих трендов такие услуги, как накопление, инвестирование, хранение сбережений, переводы, становятся все быстрее, качественнее и органичнее. Перевести в один клик со смартфона деньги на другой конец мира — это про финтех. По сути мы скрещиваем высокие технологии с классическими финансами — рождается иной способ оказания услуг».

От «хайпа» к серьезным проектам

Тем не менее, несмотря на то, что блокчейн у всех на слуху, Максим Авдеев считает, что сегодня вокруг распределенного реестра все-таки больше хайпа, нежели реальных работающих решений. По словам Максима, технология, откровенно говоря, еще очень несовершенна, поэтому сразу интегрировать ее в существующие бизнес процессы, особенно финансовые, было бы опрометчиво. Для экспериментов и отладки технологии фондом был создан независимый акселератор InspiRussia, который в октябре начнет свою работу в Иннополисе.

Переход от хайпа к серьезным проектам — задача подобных акселераторов. Рынку нужны решения, а для этого нужны свежие мозги и идеи.

Финтех хакатон InspiRussia в Иннополисе — это инструмент поиска интересных проектов и талантливых разработчиков. Проявив себя и показав интересные идеи, можно получить поддержку фонда в дальнейшем развитии проекта и выходе с ним на глобальный рынок финансовых технологий.

Акселератор InspiRUSSIA — это продолжение успешной работы сингапурского акселератора InspirASIA, основанного венчурным фондом Life.SREDA в 2015 году. Работая с самыми динамично развивающимися стартапами Юго-Восточной Азии, команда отобрала лучшие кейсы и практики для создания инновационной образовательной программы в России. Самым большим успехом фонда была продажа мобильного банка Simple холдингу BBVA Group за $117 млн. По словам Максима Авдеева, за рубежом легко могут сделать красивый, продающий фронтэнд, но с глубиной инженерной мысли есть некоторые проблемы, а в России это умеют делать очень хорошо, и нужно поддерживать самых заинтересованных и талантливых.

Партнерами хакатона стали Microsoft, Татфондбанка и iSimpleLab. От партнеров участникам, которых набралось более 200, были представлены API, доступ к технологиям и экспертный опыт. Разработчикам нужно было придумать на их основе решения, которые бы давали пользователю новые возможности или предельно упрощали решение определенных финансовых задач.

Сверхновая звезда российского финтеха

«Хакатон — это когда талантливые люди приходят с идей и за одни сутки создают работающий прототип, то есть то, что можно потрогать. Этот хакатон один из входов в индустрию, — объясняет Авдеев. — Мы даем платформу, воркшопы, экспертизу, доступ к менторам, инвестициям, то есть все необходимое для того, чтобы в России состоялись глобальные финтех проекты — появилась сверхновая звезда».

За кодингом и дизайном своих проектов команды провели 24 часа. Участники — от школьников, постигавших азы android-разработки прямо на месте, до серьезных компаний, активно участвующих на рынке b2b, — создавали решения, которые должны сделать жизнь пользователей проще и удобнее.

Главным трендом хакатона стали чатботы (в основном для Telegram). Перевод денег, открытие счетов, оплата чаевых, разнообразное консультирование, — это лишь некоторые представленные решения. Боты понимают голос, распознают QR-коды, общаются между собой, создают смартконтракты, понимают, что пора платить за газ и воду, — одним словом, мессенджер превращается в нечто максимально умное и многофункциональное. И все это можно с успехом уже сегодня использовать для создания новых финансовых инструментов для массового пользователя.

Под «капотом» ботов, приложений и сервисов с хакатона в основном решения от Microsoft Azure, Ethereum, технологии по распознаванию голоса от Яндекс и Bing. Потребности сервисов для банкинга покрывал API от Татфондбанка, открывавший доступ к более чем 200 разнообразным банковским операциям.

Победителем InspiRUSSIA Хакатона стал проект WhiteMoney — система расчетов между юридическими лицами на базе распределенной сети blockchain. Команда получит место в сингапурском акселераторе InspirASIA.

Решение команды «WhiteMoney» вносит прозрачность и скорость в банковские переводы между юридическими лицами. Фактически, это эталонный блокчейн проект, в нем есть все основные принципы финтеха и блокчейн: честные сделки между двумя компаниями, удаление посредника, ускорение платежей, открытость, невозможность черного обналичивания и фальсификации. За глобальную идею оздоровления финансового сектора компанию и пригласили в акселератор.

Вторым победителем стал проект ByByBank_bot — бот-маркетплейс, создающий блокчейн смарт-контракты на Ethereum в облаке Azure. Бот позволяет покупать и продавать любые вещи в Telegram, и делать это предельно легко и просто.

Проекты обеих команд получат финансирование и масштабирование на мировые рынки. Было также около десятка команд, чью работу высоко оценили Microsoft и Татфондбанк.

Судя по тем решениям, которые участники хакатона мастерили «на коленке» — их простоту работы, оригинальность идей и масштабируемость, — инертным крупным банкам и финансовым компаниям уже сейчас пора учиться намного быстрее удовлетворять спрос на новые финансовые технологии со стороны потребителей, чтобы не потерять своих клиентов.

«Человек будет пользоваться тем сервисом, который для него комфортнее. Поэтому, если кто-то придумает, как оказывать финансовые услуги быстро, качественно, безопасно, лучше других, сделает приложение для этого, то вся банковская структура, которую мы ассоциируем с чем-то громоздким и большим подтянется. Но для пользователя вся эта массивность будет уже в back—end части, взаимодействовать он будет с чем-то легким — ботом, приложением, сервисом. Кто сделает комфортное приложение для пользователя, тот получит клиента», — убежден Максим Авдеев.

На хакатоне было множество простых, но эффектных и эффективных проектов. Пользователь не знает, где банкомат или как заплатить за электричество — можно спросить у бота. Пользователь не разбирается в кредитах или курсе валют — спросит у бота. Пользователь хочет заплатить чаевые, но у него нет мелочи — QR-код, блокчейн, бот, и вот деньги уже у официанта. Пользователь боится, что его обманут — снова боты и блокчейн. Именно подобные небольшие проекты получили призы и были замечены.

Помимо двух проектов, отобранными жюри в акселератор, по результатам хакатона экспертами были отмечены еще восемь команд.

Денежные призы от ПАО «Татфондбанк» получили:

FINFAIR — сервис на основе Telegram-бота с элементами геймификации, облегчающий пользователям совершение микроплатежей в повседневной жизни. Демонстрация проходила на примере покупки бриллиантов в игре Minecraft;

Tip&Go — мобильный сервис для оплаты криптовалютой и рублями чаевых;

Q Solution — за одновременную разработку 2 банковских продуктов: приложения для оплаты услуг ЖКХ по штрих-кодам и QR -кодам на платежных документах и Telegram-бота для ПАО «Татфондбанк».

Специальными призами от Microsoft были отмечены проекты:

Yorso — прототип системы для быстрого и безопасного международного документооборота;

DigitalDentistry.Exchange — облачный сервис формирования и исполнения многосторонних контрактов, экономящий время и деньги;

Buydentity — сервис, который позволяет контролировать и визуализировать весь процесс жизненного цикла товара с помощью технологии blockchain для каждого из участника процесса, будь то производитель, реселлер или конечный покупатель;

Технократия / InspiRussia BlockChain Voting System — сервис голосования на основе технологии blockchain;

UniversalWallet — приложение мобильного ethereum-кошелька, позволяющее следить за состоянием своего счета и использовать свой аккаунт в качестве уникального идентификатора личности для упрощения ввода персональных данных при покупках на различных веб-сайтах.