Концепция, которую использовала компания, не нова. Финансовые консультанты давно уже советуют вкладывать активы с благоприятным налоговым статусом (например, акции) в облагаемые налогом счета, а обязательства, считающиеся наименее благоприятными с точки зрения налогообложения, в счета с отложенной выплатой налогов.
Важным становится определение момента перевода активов между этими счетами, поскольку это позволяет сэкономить деньги на налогах. Алгоритм Betterment — Tax-Coordinated Portfolio (TCP) — делает все это автоматически и непрерывно, используя все активы и счета, которые есть у клиента.
Чатбот Digit накопил своим пользователям $230 миллионов
Идеи
«Сервисы вложения активов определенно полезная вещь, по крайней мере, для тех, у кого несколько счетов с разными типами налогов и условий, — говорит финансовый консультант Майкл Киткес. — Сейчас мы видим, что налоговая стратегия сдвигается к роботизированным консультантам, точно так же, как это произошло с несколько лет назад».
TCP ведет себя, в отличие от людей, крайне логично, и позволяет избегать ошибок, принятых в состоянии нервного возбуждения и паники, как это нередко случается, когда рынок обрушивается и клиенты спешат избавиться от своих наиболее благоприятных по налоговому статусу акций.
Алгоритм TCP предназначен для тех, чья налоговая ставка превышает 15%, кого беспокоит налоговая эффективность, и кто делает долговременные вложения, пишет Mashable.
Установлен новый рекорд дальности квантовой телепортации
Кейсы
По данным McKinsey & Company, ВВП развивающихся стран к 2025 году на $3,7 триллиона — и все благодаря финтеху. Только для Китая рост ВВП может составить $1,1 триллиона. Кроме того, это создаст 95 миллионов рабочих мест, привлечет 1,6 млрд человек в финансовые системы. Это один из главных трендов 2016 года.