ZAML определяет платежеспособность по поведению в сети

Оценка кредитоспособности — основной критерий, по которому банки определяют вероятность того, что потенциальный заемщик вернет долг. Однако факторы, на основании которых принимается эта оценка, часто зависят от кредитной истории и баланса на кредитной карте, то есть на допущении, что у клиента уже открыт кредит.

В последнее время стали появляться стартапы, которые начали работать с клиентами, у которых нет кредитной истории, но которые, тем не менее, вполне кредитоспособны. Для того чтобы распознать их, приходится анализировать большие объемы данных, в особенности тех, которые обычно не попадают в сферу внимания банков. Одним из таких стартапов является ZestFinance, основанный бывшим директором по информационным технологиям Google Дугласом Мериллом.

ZestFinance является автором новой платформы по сбору кредитной информации ZAML. Компания продает ПО заимодателям и предлагает консультативные услуги, но сама деньги не ссужает.

Платформа прошла испытания на базе поискового сервиса Baidu, в Китае, где только 20% населения обладает хоть какой-то кредитной историей. Изучив 21 фактор, например, как люди ищут информацию в сети и как переходят между страницами, Zest обнаружила закономерности, которые можно использовать для выдачи небольших займов, например, на покупку одежды.

Среди этих факторов было, например, то, насколько указанный человеком доход совпадает с его «смоделированным доходом», который рассчитала Zest на основании его поведения. Другим важным признаком является сознательное завышение дохода и то, насколько его завышают, говорит Мерилл. При этом кредиторы, склонные к риску в сети — любители азартных игр, нелегальных веб-сайтов или рыночных спекуляций — статистически чаще отказываются от возвращения долгов.

За два месяца испытаний небольшой кредитный бизнес Baidu одобрил на 150% больше займов, при этом не увеличив свои потери, сообщает MIT Technology Review.

Спланировать выход на пенсию с финансовой точки зрения предлагает стартап Wealthfront, который представил новую функцию Path. Полностью автоматизированный сервис анализирует желаемый возраст выхода на пенсию, сумму сбережений, а также текущие привычки потребления.