Сообщить об ошибке на сайте
URL
Ошибка
Финтех

Почему традиционные банки ждет неминуемая трансформация в цифровые? Директор по инновациям QIWI Максим Авдеев уверен, что дело в инертности существующей банковской системы.

Максим Авдеев расскажет об опыте превращения QIWI в открытую финтех-платформу и подходах к инновационному развитию банков и финансовых компаний на федеральной практической конференции по корпоративным инновациям, внутреннему предпринимательству и корпоративным венчурным инвестициям Innovate or Die, которая пройдет в Иннополисе 7-8 сентября. Накануне он ответил на вопросы «Хайтека».

— Как финтех-стартапы меняют реальность для традиционных банков?

— Стартап может за неделю полностью изменить свою бизнес-модель и успеть вслед за меняющимися «болями» клиента. В банке совершенно иное отношение к риску, отношения в команде, скорость изменений и, в частности, внедрения продуктов. Некоторые банки решают «раздавить» этих выскочек, другие — пытаются искать win-win.

— Почему трансформация в цифровой банк — неизбежность для банков любых размеров? Насколько быстро должна идти эта трансформация, и кто определяет ее темп и границы?

— Банки стары, банки инертны, и не всем из них есть место в будущем. Тут несколько сценариев — либо полное переосмысление (не только на словах) отношений с клиентами и партнерами, либо коммодитизация, либо уход с рынка.

Клиенты же банков становятся все более требовательными, хотят быстрых, гибких, индивидуальных продуктов. Такие продукты способны создавать финтех-стартапы. Давление со стороны финтех-стартапов вынуждает банки менять стратегию с «раздавим их» на «попробуем поработать с ними», возникают и развиваются подходы к кооперации банков с финтех-компаниями.

Трансформация вообще может происходить очень быстро — взять и построить около своего банка полностью цифровой банк, взяв лучшее из старого. А старый бросить.

— Каковы основные подходы к цифровой трансформации банков?

Мы выделяем 7 основных подходов, которые разнятся по степени их инкорпорированности в банк, зрелости идей, сложности в реализации и влиянию на бизнес.

  • Внутреннее RND (Карта «Мои правила от Альфа Банка», внутренние разработки AI в Bank of America, технологии распознавания лиц в HSBC, data- лаборатория HIVE от Deutcshe Bankk). Здесь как правило выделяется и прорабатывается предметная область (Big DATA, Wealth management и т.д.)
  • Хабы и Инновационные лаборатории («Rise» от Barclays, Альфа- Лаборатория, Ак Барс Диджитал)
  • Акселераторы и Инкубаторы (ING FinTech Village, QIWI Universe, DBS с акселератором NEST)
  • Партнерства банков и финтех-стартапов (стратегическое соглашение Pay Pal и City Bank об использовании City Cars c Pay Pal Online, Сбербанк и Social trading and multi asset brokerage company Etoro)
  • Инвестиции банков в стартапы (Банк Santander, имеющий свой $100-миллионный фонд был одним из ранних инвесторов в платформу Ripple, что позволили банку поддержать свою экспертизу в блокчейне и остаться в числе передовых).

— Почему для банков так важно работать со стартапами?

— Все сводится в конечном счете либо к требованию клиента (об этом я сказал выше) либо к требованию регулятора (который работает на стабильное развитие отрасли в целом). Если отвечать структурно, то финтех-стартап может дать банку следущее:

  • доступ к новым идеям и технологиям;
  • т.н. agility — скорость входа в рынок, часто это критически важно;
  • доступ к экспертизе вокруг data;
  • культурологическое обогащение корпорации (корпоративные сотрулники часто «зажигаются» видя как пассионарны, результативны и живы стартаперы).

— Где для банков должна проходить граница между внутренними и внешними инвестициями в инновации и какие задачи должно решать каждое из направлений?

— На мой взгляд потенциал по инновационному развитию есть как внутри корпорации, так и за ее пределами. Однако в первом случае мы ограничиваемся потенциалом сотрудников, а во втором — всего мира. Но, справедливости ради, скажу, что сотрудники знаю лучше боли компании и функции. На мой взгляд — решение в гармоничном сочетании каждого из упомянутых подходов.

— Что делает QIWI чтобы соответствовать вызовам и насколько успешна выбранная стратегия?

QIWI исторически была присуща инновационная культура, ведь QIWI сама выросла из стартапа. Поэтому инновации и предпринимательский дух в генах компании. Однако структурность в инновационных активностях появилась в 2013 году, когда мы запустили QIWI Ventures, корпоративный венчурный фонд, дважды признававшийся лучшим фондом года. В 2014 мы запустили корпоративный акселератор QIWI Universe, в 2015 году он был обновлен и акселерация стала перманентной.

Надо отметить, что подходы к инновационной трансформации тоже подвержены disruption. Сейчас все меняется стремительно, и воплощением, например, тренда на API —economy в финтехе стала концепция Bank-as-a-Service и Bank-as-a-Platform.

Банки и большие финтехи все чаще строят свои отношения с внешним миром через открытую архитектуру, сдавая свою инфраструктуру (лицензия, процессинг платежей, выпуск карт, комплаенс) фактически в аренду финтех-стартапам и внешним сервисам. Для банков — это новые источники прибыли и расширение продуктового ряда. Для внешних сервисов (месенджеры, телекомы, екомы и т.д.) — возможность быстро и легко запустить и масштабировать финтех-бизнес.

Компания QIWI одной из первых в российском финтехе увидела потенциал и обозначила одним из фокусов своей деятельности превращение в открытую платформу.

Наша цель — стать номером один в деле открытости. Частью движения в эту сторону стало приобретение группой QIWI компании InspiRussia, в которой сконцентрированы передовые знания, эксперты и проекты индустрии Open Banking.

На конференции Innovate or Die, которая пройдет 7-8 сентября в Университете Иннополис, Максим Авдеев выступит с кейсом «Разбор подходов к инновационному развитию банков и финансовых компаний».

Подробнее ознакомиться с программой конференции можно по ссылке: innopolis.innovateordie.ru

Подписывайтесь на наши каналы в Telegram

«Хайтек» - новости онлайн по мере их появления

«Хайтек» Daily - подборки новостей 3 раза в день

Японец разработал плавающий электромобиль на случай цунами
Идеи
«Биткойн может просуществовать еще 100 лет»
Криптовалюты
Электромобили
4 неудобных вопроса о перспективах электромобилей
ИИ научился самостоятельно проводить эксперименты по квантовой физике
Искусственный интеллект
Искусственный фермент приближает создание синтетической формы жизни
Биотехнологии
CRISPR изменит сельское хозяйство в течение десятилетия
Тренды
Электрогрузовик Tesla Semi впервые замечен на обычной дороге
Электрогрузовики
Научный прогресс
Корейские физики испытали «информационный двигатель»
Отель будущего, оснащенный ИИ, угадает желания клиентов
Умный дом
«Автоматизация движется по пути эволюции, а не революции»
Автоматизация
Nissan начинает продажи домашних аккумуляторов и солнечных панелей
Тренды
В Стэнфорде открыли новый тип целлюлозы
Новые материалы
Добыча полезных ископаемых в космосе приведет к мировому кризису
Коммерческий космос
Audi запускает «виртуальные электростанции» по аналогии с Tesla
Электромобили
Глава Google: «ИИ по значимости превосходит огонь и электричество»
Искусственный интеллект
Microsoft описала один день из жизни человека и ИИ в 2038 году
Искусственный интеллект
ИИ превзошел человека в способности к компромиссам
Искусственный интеллект
NASA и Boeing разрабатывают самолет со складным крылом
Авиация
Тренды
Британские инженеры «оцифровали» распределительный вал ДВС
«Электронная кожа» управляет виртуальными и реальными объектами
Носимая электроника
Аналитики Deutsche Bank нашли связь между страхом и курсом биткойна
Блокчейн
Первый робомагазин Amazon открывается для широкой публики
Тренды
Ученые исследуют возможность заживления ран без рубцов
Медицина будущего
Доставка товаров дронами появится в Китае в первой половине года
Дроны-курьеры
Rocket Lab успешно запустила ракету Electron
Частный космос
Организаторы ICO Telegram получили заявки на $3,8 млрд
ICO
Китайские банки остановят платежи по криптовалютным сделкам
Блокчейн
Изобретения
Инженеры Бристоля сделали шаг к левитации человека
«Сегодняшний метод финансирования биотехнологий — это безумие»
Биотехнологии
Новая «лаборатория на чипе» проводит тысячи опытов одновременно
Биотехнологии
Квантовая физика
Физики России и Британии создали ключевой элемент квантового компьютера
«Гуманика объединит гуманитарные знания и технологии в эпоху ИИ»
Мнения
Все Peugeot к 2025 году станут гибридными или электрическими
Тренды
Франция и Британия будут исследовать ИИ вместе — в пику США
Тренды
В Британии установлен рекорд мощности ветровой энергетики — 13,5 ГВт
Чистая энергия
В Австралии дрон спас двух человек, тонувших в океане
Дроны-спасатели
Вакцина на основе пыльцы навсегда избавит от аллергии
Медицина будущего
Робот-ученый открыл новое лекарство от малярии
Медицина будущего
Первые перовскитные солнечные панели появятся на рынке в этом году
Идеи
Разработаны в 100 000 раз более быстрые ДНК-нанороботы
Нанотехнологии
Apple позволит отключать замедление айфонов на новой iOS
Кейсы
Борьба с раком
Новый анализ крови выявляет 8 самых распространенных видов рака
Аккумуляторы
Ученые удвоили емкость литий-серных аккумуляторов
«Беспилотная Tesla может появиться уже в 2018 году»
Беспилотные автомобили
Китай тестирует систему слежки с помощью технологии распознавания лиц
Тренды
Британцы начали получать полицейские сводки на умные колонки Amazon
Голосовые помощники
МВФ: «Биткойн пора обсудить на глобальном уровне»
Блокчейн
«Мятый» графен повысит срок службы литий-ионных батарей
Аккумуляторы
Нейробиологи проследили движение мысли в мозге
Исследования мозга