Сообщить об ошибке на сайте
URL
Ошибка
Финтех

Почему традиционные банки ждет неминуемая трансформация в цифровые? Директор по инновациям QIWI Максим Авдеев уверен, что дело в инертности существующей банковской системы.

Максим Авдеев расскажет об опыте превращения QIWI в открытую финтех-платформу и подходах к инновационному развитию банков и финансовых компаний на федеральной практической конференции по корпоративным инновациям, внутреннему предпринимательству и корпоративным венчурным инвестициям Innovate or Die, которая пройдет в Иннополисе 7-8 сентября. Накануне он ответил на вопросы «Хайтека».

— Как финтех-стартапы меняют реальность для традиционных банков?

— Стартап может за неделю полностью изменить свою бизнес-модель и успеть вслед за меняющимися «болями» клиента. В банке совершенно иное отношение к риску, отношения в команде, скорость изменений и, в частности, внедрения продуктов. Некоторые банки решают «раздавить» этих выскочек, другие — пытаются искать win-win.

— Почему трансформация в цифровой банк — неизбежность для банков любых размеров? Насколько быстро должна идти эта трансформация, и кто определяет ее темп и границы?

— Банки стары, банки инертны, и не всем из них есть место в будущем. Тут несколько сценариев — либо полное переосмысление (не только на словах) отношений с клиентами и партнерами, либо коммодитизация, либо уход с рынка.

Клиенты же банков становятся все более требовательными, хотят быстрых, гибких, индивидуальных продуктов. Такие продукты способны создавать финтех-стартапы. Давление со стороны финтех-стартапов вынуждает банки менять стратегию с «раздавим их» на «попробуем поработать с ними», возникают и развиваются подходы к кооперации банков с финтех-компаниями.

Трансформация вообще может происходить очень быстро — взять и построить около своего банка полностью цифровой банк, взяв лучшее из старого. А старый бросить.

— Каковы основные подходы к цифровой трансформации банков?

Мы выделяем 7 основных подходов, которые разнятся по степени их инкорпорированности в банк, зрелости идей, сложности в реализации и влиянию на бизнес.

  • Внутреннее RND (Карта «Мои правила от Альфа Банка», внутренние разработки AI в Bank of America, технологии распознавания лиц в HSBC, data- лаборатория HIVE от Deutcshe Bankk). Здесь как правило выделяется и прорабатывается предметная область (Big DATA, Wealth management и т.д.)
  • Хабы и Инновационные лаборатории («Rise» от Barclays, Альфа- Лаборатория, Ак Барс Диджитал)
  • Акселераторы и Инкубаторы (ING FinTech Village, QIWI Universe, DBS с акселератором NEST)
  • Партнерства банков и финтех-стартапов (стратегическое соглашение Pay Pal и City Bank об использовании City Cars c Pay Pal Online, Сбербанк и Social trading and multi asset brokerage company Etoro)
  • Инвестиции банков в стартапы (Банк Santander, имеющий свой $100-миллионный фонд был одним из ранних инвесторов в платформу Ripple, что позволили банку поддержать свою экспертизу в блокчейне и остаться в числе передовых).

— Почему для банков так важно работать со стартапами?

— Все сводится в конечном счете либо к требованию клиента (об этом я сказал выше) либо к требованию регулятора (который работает на стабильное развитие отрасли в целом). Если отвечать структурно, то финтех-стартап может дать банку следущее:

  • доступ к новым идеям и технологиям;
  • т.н. agility — скорость входа в рынок, часто это критически важно;
  • доступ к экспертизе вокруг data;
  • культурологическое обогащение корпорации (корпоративные сотрулники часто «зажигаются» видя как пассионарны, результативны и живы стартаперы).

— Где для банков должна проходить граница между внутренними и внешними инвестициями в инновации и какие задачи должно решать каждое из направлений?

— На мой взгляд потенциал по инновационному развитию есть как внутри корпорации, так и за ее пределами. Однако в первом случае мы ограничиваемся потенциалом сотрудников, а во втором — всего мира. Но, справедливости ради, скажу, что сотрудники знаю лучше боли компании и функции. На мой взгляд — решение в гармоничном сочетании каждого из упомянутых подходов.

— Что делает QIWI чтобы соответствовать вызовам и насколько успешна выбранная стратегия?

QIWI исторически была присуща инновационная культура, ведь QIWI сама выросла из стартапа. Поэтому инновации и предпринимательский дух в генах компании. Однако структурность в инновационных активностях появилась в 2013 году, когда мы запустили QIWI Ventures, корпоративный венчурный фонд, дважды признававшийся лучшим фондом года. В 2014 мы запустили корпоративный акселератор QIWI Universe, в 2015 году он был обновлен и акселерация стала перманентной.

Надо отметить, что подходы к инновационной трансформации тоже подвержены disruption. Сейчас все меняется стремительно, и воплощением, например, тренда на API —economy в финтехе стала концепция Bank-as-a-Service и Bank-as-a-Platform.

Банки и большие финтехи все чаще строят свои отношения с внешним миром через открытую архитектуру, сдавая свою инфраструктуру (лицензия, процессинг платежей, выпуск карт, комплаенс) фактически в аренду финтех-стартапам и внешним сервисам. Для банков — это новые источники прибыли и расширение продуктового ряда. Для внешних сервисов (месенджеры, телекомы, екомы и т.д.) — возможность быстро и легко запустить и масштабировать финтех-бизнес.

Компания QIWI одной из первых в российском финтехе увидела потенциал и обозначила одним из фокусов своей деятельности превращение в открытую платформу.

Наша цель — стать номером один в деле открытости. Частью движения в эту сторону стало приобретение группой QIWI компании InspiRussia, в которой сконцентрированы передовые знания, эксперты и проекты индустрии Open Banking.

На конференции Innovate or Die, которая пройдет 7-8 сентября в Университете Иннополис, Максим Авдеев выступит с кейсом «Разбор подходов к инновационному развитию банков и финансовых компаний».

Подробнее ознакомиться с программой конференции можно по ссылке: innopolis.innovateordie.ru

Загрузка...
Подписывайтесь на наши каналы в Telegram

«Хайтек» - новости онлайн по мере их появления

«Хайтек» Daily - подборки новостей 3 раза в день

Смерть Christie’s: Как криптовалюта меняет рынок искусства
Блокчейн
Тренды
Космонавт Олег Артемьев показал, как выглядит спутник, пролетающий мимо МКС
Почему «московий» и «оганесон» устроили раскол между физиками и химиками?
Кейсы
Инновационный конвертоплан совершил первый взлет под углом 80 градусов
Тренды
Ученые MIT разработали ультрамощный чип для управления крошечными беспилотными дронами
Тренды
В «Сколково» появился интернет-магазин услуг в области научных разработок
Тренды
40% пользователей за год удалили аккаунт хотя бы в одной социальной сети
Кейсы
Тренды
Секс-андроидов научили отказываться от интимных связей, если они не в настроении
Microsoft встроила искусственный интеллект в Windows 10
Тренды
Сэр Харшад Бадехиа — о бронежилетах будущего, русских математиках и металлургии
Тренды
Google представила искусственный интеллект для больниц. Он может предсказать смерть пациентов
Медицина будущего
Искусственный жир поможет водолазам находиться несколько часов в ледяной воде
Кейсы
«Надежнее золота»: блокчейн в цифрах
Блокчейн
Робопес SpotMini от Boston Dynamics прошелся по улицам Ганновера
Доброжелательные роботы
Бас Лансдорп, Mars One: «Моя жена отдала бы все, чтобы не лететь на Марс»
Полет на Марс
Как big data, блокчейн и 3D-печать сделали пищу полезнее
Мнения
Томас Циммерман, IBM, — о том, как остановить конец света, спасая планктон
Тренды
Без Siri, Алисы и «Окей, Google»: как и зачем нас подслушивают собственные телефоны
Тренды
Шрада Агарвал, Outcome Health: «Когда человек знает о своей болезни, от этого выигрывает и он, и фарма»
Мнения
Тренды
«Дорогая, я ухожу от тебя к роботу!»: заменят ли секс-андроиды реальные отношения?
7 правил для начинающих и разумных блокчейн-инвесторов
ICO
Четвертая революция: как интернет вещей изменит промышленность и нефтедобычу
Тренды
Не витайте в «облаках»: как провайдеры обманывают доверчивых клиентов
Мнения
Тренды
Когда мы начнем летать на автомобилях в городе?
Как в Россию проникают технологии: интернет-рестораны, маникюр на дому и «умное» страхование
Кейсы
Гендиректор Uber Дара Хосровшахи: «Автомобили должны ездить в трех измерениях»
Мнения
Олег Бабкин: «Системных администраторов никто не обучает, обучают только разработчиков»
Мнения
«Чтобы создать новое лекарство, нужно 10–12 лет и миллиард долларов»
Мнения
Сооснователь «Евросети» Тимур Артемьев: «Мы будем летать из Лондона в Сидней через космос. Так ближе»
Тренды
Новый стандарт рекламного рынка: что нужно знать о programmatic, чтобы рекламироваться эффективно
Тренды
Иван Горшунов, Etcetera, — о мобильных приложениях, стартапах и «внутренней девятиэтажке», которая мешает заглянуть за горизонт
Мнения
Билетный IT: как построить технологическую платформу вокруг билетного бизнеса
Кейсы
Cognitive Technologies: как российское бездорожье поможет искусственному интеллекту водить машины лучше, чем люди
Кейсы
Кейсы
10 предпринимателей — о том, как им помогают новые технологии в жизни и бизнесе
Don’t open the doors: как сделать игру из пластилина в одиночку (и привлечь инвестора на следующий проект)
Кейсы
Софт, бот, нейросеть: айтишники объясняют, почему не боятся автоматизации, роботизации и ИИ
Кейсы
Специалист по лучевой диагностике Сергей Морозов: искусственный интеллект возьмет на себя 30% функций врача и до 60% функций лаборантов
Мнения
Системный архитектор Алексей Усов — о Red Hat, международных стандартах, Linux и «Платоне»
Мнения
Microsoft впервые за три года обогнала Google по капитализации. Теперь компания — в тройке самых дорогих
Тренды
Сельское хозяйство
Российская компания представила систему, которая превращает любой трактор и комбайн в беспилотник
Массачусетский институт показал неопубликованное ранее видео из выступления Стива Джобса
Тренды
Антон Трантин, Pulsar VC: почему вашему стартапу не нужен блокчейн
Блокчейн
Одна распознает, другая проверяет, третья следит, чтобы никто не мухлевал: как нейронные сети работают над изображениями и видео
Тренды
«Ну как бы э-э-э»: почему Google Duplex — не прорыв
Тренды
Ростуризм предложил создать аналог Booking.com в России
Мнения
В Бурятии прошло новое тестирование почтовых дронов. На этот раз беспилотник не разбился
Тренды
Создатели Pokemon Go выпустят новую игру в 2018 году
Кейсы
Роман Аранин, Observer: «Мы не хотим делать инвалидные коляски уровня «Жигулей»
Мнения
Кейсы
Большинство популярных витаминов оказались бесполезными