Сообщить об ошибке на сайте
URL
Ошибка
Финтех

Почему традиционные банки ждет неминуемая трансформация в цифровые? Директор по инновациям QIWI Максим Авдеев уверен, что дело в инертности существующей банковской системы.

Максим Авдеев расскажет об опыте превращения QIWI в открытую финтех-платформу и подходах к инновационному развитию банков и финансовых компаний на федеральной практической конференции по корпоративным инновациям, внутреннему предпринимательству и корпоративным венчурным инвестициям Innovate or Die, которая пройдет в Иннополисе 7-8 сентября. Накануне он ответил на вопросы «Хайтека».

— Как финтех-стартапы меняют реальность для традиционных банков?

— Стартап может за неделю полностью изменить свою бизнес-модель и успеть вслед за меняющимися «болями» клиента. В банке совершенно иное отношение к риску, отношения в команде, скорость изменений и, в частности, внедрения продуктов. Некоторые банки решают «раздавить» этих выскочек, другие — пытаются искать win-win.

— Почему трансформация в цифровой банк — неизбежность для банков любых размеров? Насколько быстро должна идти эта трансформация, и кто определяет ее темп и границы?

— Банки стары, банки инертны, и не всем из них есть место в будущем. Тут несколько сценариев — либо полное переосмысление (не только на словах) отношений с клиентами и партнерами, либо коммодитизация, либо уход с рынка.

Клиенты же банков становятся все более требовательными, хотят быстрых, гибких, индивидуальных продуктов. Такие продукты способны создавать финтех-стартапы. Давление со стороны финтех-стартапов вынуждает банки менять стратегию с «раздавим их» на «попробуем поработать с ними», возникают и развиваются подходы к кооперации банков с финтех-компаниями.

Трансформация вообще может происходить очень быстро — взять и построить около своего банка полностью цифровой банк, взяв лучшее из старого. А старый бросить.

— Каковы основные подходы к цифровой трансформации банков?

Мы выделяем 7 основных подходов, которые разнятся по степени их инкорпорированности в банк, зрелости идей, сложности в реализации и влиянию на бизнес.

  • Внутреннее RND (Карта «Мои правила от Альфа Банка», внутренние разработки AI в Bank of America, технологии распознавания лиц в HSBC, data- лаборатория HIVE от Deutcshe Bankk). Здесь как правило выделяется и прорабатывается предметная область (Big DATA, Wealth management и т.д.)
  • Хабы и Инновационные лаборатории («Rise» от Barclays, Альфа- Лаборатория, Ак Барс Диджитал)
  • Акселераторы и Инкубаторы (ING FinTech Village, QIWI Universe, DBS с акселератором NEST)
  • Партнерства банков и финтех-стартапов (стратегическое соглашение Pay Pal и City Bank об использовании City Cars c Pay Pal Online, Сбербанк и Social trading and multi asset brokerage company Etoro)
  • Инвестиции банков в стартапы (Банк Santander, имеющий свой $100-миллионный фонд был одним из ранних инвесторов в платформу Ripple, что позволили банку поддержать свою экспертизу в блокчейне и остаться в числе передовых).

— Почему для банков так важно работать со стартапами?

— Все сводится в конечном счете либо к требованию клиента (об этом я сказал выше) либо к требованию регулятора (который работает на стабильное развитие отрасли в целом). Если отвечать структурно, то финтех-стартап может дать банку следущее:

  • доступ к новым идеям и технологиям;
  • т.н. agility — скорость входа в рынок, часто это критически важно;
  • доступ к экспертизе вокруг data;
  • культурологическое обогащение корпорации (корпоративные сотрулники часто «зажигаются» видя как пассионарны, результативны и живы стартаперы).

— Где для банков должна проходить граница между внутренними и внешними инвестициями в инновации и какие задачи должно решать каждое из направлений?

— На мой взгляд потенциал по инновационному развитию есть как внутри корпорации, так и за ее пределами. Однако в первом случае мы ограничиваемся потенциалом сотрудников, а во втором — всего мира. Но, справедливости ради, скажу, что сотрудники знаю лучше боли компании и функции. На мой взгляд — решение в гармоничном сочетании каждого из упомянутых подходов.

— Что делает QIWI чтобы соответствовать вызовам и насколько успешна выбранная стратегия?

QIWI исторически была присуща инновационная культура, ведь QIWI сама выросла из стартапа. Поэтому инновации и предпринимательский дух в генах компании. Однако структурность в инновационных активностях появилась в 2013 году, когда мы запустили QIWI Ventures, корпоративный венчурный фонд, дважды признававшийся лучшим фондом года. В 2014 мы запустили корпоративный акселератор QIWI Universe, в 2015 году он был обновлен и акселерация стала перманентной.

Надо отметить, что подходы к инновационной трансформации тоже подвержены disruption. Сейчас все меняется стремительно, и воплощением, например, тренда на API —economy в финтехе стала концепция Bank-as-a-Service и Bank-as-a-Platform.

Банки и большие финтехи все чаще строят свои отношения с внешним миром через открытую архитектуру, сдавая свою инфраструктуру (лицензия, процессинг платежей, выпуск карт, комплаенс) фактически в аренду финтех-стартапам и внешним сервисам. Для банков — это новые источники прибыли и расширение продуктового ряда. Для внешних сервисов (месенджеры, телекомы, екомы и т.д.) — возможность быстро и легко запустить и масштабировать финтех-бизнес.

Компания QIWI одной из первых в российском финтехе увидела потенциал и обозначила одним из фокусов своей деятельности превращение в открытую платформу.

Наша цель — стать номером один в деле открытости. Частью движения в эту сторону стало приобретение группой QIWI компании InspiRussia, в которой сконцентрированы передовые знания, эксперты и проекты индустрии Open Banking.

На конференции Innovate or Die, которая пройдет 7-8 сентября в Университете Иннополис, Максим Авдеев выступит с кейсом «Разбор подходов к инновационному развитию банков и финансовых компаний».

Подробнее ознакомиться с программой конференции можно по ссылке: innopolis.innovateordie.ru

Загрузка...
Подписывайтесь на наши каналы в Telegram

«Хайтек» - новости онлайн по мере их появления

«Хайтек» Daily - подборки новостей 3 раза в день

Умные города подвергают своих жителей опасности из-за датчиков освещения и радиации
Тренды
Мнения
Геронтолог Обри ди Грей: жизнь длиной в тысячу лет — это побочный эффект поиска вечного здоровья
Биоценоз в фарме: зачем нужна альтернатива антибиотикам и как работают лекарства нового поколения
Тренды
Чарльз Адлер, co-founder Kickstarter: я — панк-рокер, который раздвигает границы
Кейсы
Как ИИ меняет медицину: личный помощник для врачей, маршрутизатор в клиниках и разработчик лекарств
Кейсы
Эдвин Диндер, Huawei Technologies: умный город — это ничто
Мнения
«Если изобретение с ИИ не приносит пользу, сам продукт никому не нужен»
Мнения
Feature engineering: шесть шагов для создания успешной модели машинного обучения
Тренды
Мнения
Человек — это набор из пяти чисел: Игорь Волжанин, DataSine — о психотипировании с помощью big data
Карло Ратти, Senseable City Laboratory (MIT) — о городах будущего, третьей коже человека и роболодках
Тренды
Мы все — сенсоры: CEO SQream Ами Галь — о том, как обрабатывают big data
Кейсы
Что такое скрапинг: как Amazon, Walmart и другие ритейлеры используют ботов в борьбе с конкурентами
Идеи
Почему китайские подлодки-беспилотники станут самым опасным врагом под водой?
Идеи
Филипп Роуд, LSE Cities: самый кошмарный сценарий — беспилотники, ездящие по городу, чтобы не платить за парковку
Мнения
Юрий Корженевский — о том, как построить безопасные системы для банков на блокчейне
Блокчейн
Иннополис
Russian Robot Olympiad: как дети строят роботов и решают реальные инженерные проблемы
MyGenetics: ДНК-тесты, помогающие «взломать» организм, как компьютер
Тренды
Trade-to-Mine: как биржи привлекают трейдеров в условиях падения рынка
Блокчейн
Дмитрий Фадин, 3D Bioprinting Solutions — о будущем биопринтинга и печати органов в космосе
Мнения
IoT изменит все: какие умные технологии принесут бизнесу экономию, безопасность и инновации
Тренды
Как высокие технологии побуждают нас покупать билеты и туристические услуги
Тренды
Чем плоха Кремниевая долина для IT-стартапов из России: дорого, неудобно и нет транспорта
Мнения
Жить по-умному: как защитить свой дом и не бояться киберугроз
Умный дом
Андрей Синогейкин, Wonder Technologies, — об искусственных алмазах
Тренды
Никита Бокарев, ESforce, — о деньгах, киберспорте и его немаргинальности
Тренды
Тренды
YouTube-депрессия: как создатели популярных каналов боятся потерять подписчиков и разум
Гельмут Райзингер, Orange Business Services, — об IIoT, 5G и телеком-стартапах
Мнения
«Робот берет вас на работу»: как искусственный интеллект, блокчейн и VR подбирают персонал
Мнения
Телемедицина, роботы и умные дома: каким через 5 лет будет «оцифрованный» город в России
Тренды
Мясная революция: как перейти от веганских заменителей к клеточным технологиям и биореакторам
Идеи
AI-выборы: как искусственный интеллект и голосовые помощники сделают демократию лучше
Тренды
Здесь нужен InsurTech: за какими стартапами будущее страхования
Мнения
Идеи
Тупик для беспилотников: как мечты разработчиков разбиваются о неожиданности на дорогах
Вирус лженауки в Google: как поисковые системы распространяют опасные мифы о прививках
Идеи
«Кто-то управляет моим домом»: как жертв домашнего насилия терроризируют с помощью умных устройств
Умный дом
Паскаль Фуа, EPFL, — о ключевых точках, глубоких нейросетях и эпиполярной геометрии
Мнения
Тренды
20 фильмов о кибербезопасности, взломах и цифровых преступлениях
Ян Лекун, Facebook: прогностические модели мира — решающее достижение в ИИ
Мнения
Джианкарло Суччи: «Попытка спроектировать программу без багов — утопия»
Иннополис
Game out: Как видеоигры обучают детей-аутистов держать равновесие и узнавать людей
Тренды
Прослушка, контроль камеры и предсказание смерти пользователя: самые странные патенты Facebook
Кейсы
Цес Снук, QUVA: мы не хотим зависеть от крупных компаний, которые владеют всеми данными
Мнения
Дмитрий Песков, АСИ: «В России традиционно долго запрягают, и в сфере IT мы только этим и занимаемся»
Иннополис
ДНК-тесты: как генетические компании обманывают людей и разрушают семьи
Мнения
Мануэль Маццара: «Для Facebook вы не покупатель, вы — продукт»
Иннополис
Витторио Феррари, Google: «Чтобы машина распознала книгу о Гарри Поттере нужна сложная математическая модель»
Мнения
Тренды
Блокчейн, искусственное мясо и «смерть» смартфонов: что будет с технологиями через 10 лет
7 медицинских технологий, которые скоро придут в российские больницы
Идеи
Руслан Зайдуллин, основатель Doc+, — о том, что делать Минздраву и о проблемах в российской медицине
Мнения