Будущее финтеха за финансовыми робоконсультантами

Цифровые роботы-консультанты помогают клиентами управлять активами и капиталами и дают советы по инвестированию — и все это за скромную плату. Неудивительно, что они приобретают все большую популярность среди инвесторов. В письме к клиентам сотрудники Bernstein отметили, что роботизированные системы легко использовать, они действуют прозрачно, а приставка «робо-» работает как неплохой инструмент маркетинга.

Крупные инвестиционные компании, такие как BlackRock и Fidelity, смогут занять доминирующее положение на рынке новых роботизированных финансовых услуг, а со временем им придется конкурировать с такими гигантами, как Google и Facebook. Многие уже предоставляют подобные услуги, и, как отмечают в Bernstein, роботы существенно облегчают жизнь. С их помощью можно легко открыть счет, а связь между оценкой рисков и размещением активов выстроена логично.

Системы такого типа работают следующим образом. Клиент проходит небольшой опрос, после чего программа распределяет его в определенный класс рисков. С учетом этой категории робот инвестирует активы. Если ситуация начнет выходить из-под контроля, робот-консультант автоматически скорректирует сумму и характер инвестиций. При этом учитывается прибыль в зависимости от класса активов, их колебания и ковариации.

Эксперты также подчеркнули, что попасть на рынок размещения активов не сложно, намного сложнее найти клиентов. В сентябре 2016 года в оперативном управлении крупнейших американских робоконсультантов находилось $60 млрд, пишет Business Insider.

В Bernstein считают, что пока реальным консультантам опасаться нечего. Но со временем автоматизированные системы смогут завоевать значительную часть рынка. «В этот момент они будут больше напоминать „Терминатора“», — отмечают аналитики, намекая на разрушительный характер технологий.

Уберизация финансов неизбежна, уверены эксперты. По данным McKinsey & Company, ВВП развивающихся стран к 2025 году увеличится на $3,7 триллиона в случае внедрения цифровой экономики. Крупные банки уже начали переходить на цифровые сервисы, а клиенты все чаще обращаются не к финансовым специалистам, а к чатботам и другим приложениям.

Осенью нидерландский банк ING заявил о планах инвестировать €800 млн в создание единой цифровой платформы, введение которой лишит работы 5800 сотрудников. Банк UBS «принял на работу» робота-консультанта SmartWealth, который дает советы по инвестированию, отслеживает ситуацию на рынке и помогает избежать рискованных стратегий вложения активов.